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银行系P2P为何会衰落-【资讯】

发布时间:2021-07-15 15:30:34 阅读: 来源:排气阀厂家

俗话说:“背靠大树好乘凉。”有银行做强力风控和信用背书的银行系P2P平台,原本发展应当顺风顺水、风光无限才对,而如今却走到了衰落甚至消失的边缘。目前,11家银行系P2P平台,大都停业或转型,仍在正常发标的仅剩5家。

2013年9月上线运行的招商银行小企业e家,多次停业优化后,今年6月15日再度停止发标;2014年11月上线的齐商银行的齐乐融融e平台,早在2015年1月就暂停发标;2015年年中到年底期间,包商银行P2P平台“小马Bank”迟迟未发新标,直到2016年初宣布品牌升级为“有氧金融”,也转型成为包商银行的数字银行……银行系P2P为什么会走到如此尴尬的境地呢?

自相矛盾的业务模式

P2P诞生之初就是为了给那些无法从在银行和传统金融机构贷款的个人或者是中小企业提供小额贷款资金,银行自己经营P2P平台,就出现了两种情况:

第一种:银行经营的P2P平台的风控比银行本身的风控宽松。也就是说,从银行经营的P2P平台借款要比直接从银行借款的门槛低。那些原本被银行拒绝的个人或者中小企业,跑到银行经营的P2P平台就能成功借款。相当于,银行给那些自己拒绝的人放了款,和自己打自己的脸没什么区别,严重影响银行的声誉。

第二种:银行经营P2P平台的风控采用和银行本身一样的风控体系。借款门槛没有改变,在银行本身借不到款的人到银行经营的P2P平台同样也借不到款。这样以来,能够在P2P平台上投放的标就非常少。标少自然投资人就少,平台继续经营下去就相当困难。

差别较大的投资收益

银行系P2P平台延续了银行强力风控的传统,因此相对其他P2P平台,投资收益率一般会低不少。银行系P2P平台收益率普遍在6%到8%之间,而其他P2P平台收益率超过10%的不在少数。对于追求收益最大化的投资人而言,显然银行系P2P平台不如其他平台有吸引力。

P2P平台不管是借贷和投资都是完全在线上经营的,而银行本身就已经有了线下理财业务,推出了多种线下理财产品。并且,这些线下理财产品的收益通常在5%以下,比线上银行系P2P平台上理财产品低。一方面推广高收益的线上P2P平台,一方面又诱导用户购买低收益线下理财产品,又一个矛盾诞生了。大家都跑去线上P2P平台了,让银行线下理财顾问怎么活?

这就和当年以纯在天猫开旗舰店一样。因为在天猫的一次促销活动中,以纯以低于线下门店的价格出售商品,引起了线下渠道供应商和门店代理商的不满,最终被迫关闭了天猫旗舰店,至今都没有重开。毕竟,线下成本本身就比线上要高,如果连价格优势都没有了,怎么还会有顾客呢?

捉襟见肘的创新能力

银行的性质决定了其必须十分重视安全问题,而重视安全问题就注定了其无法轻易创新。任何新技术和新产品,都要经过多次测试无误后才会运用和推出。互联网金融对于技术的要求较高,尤其是对产品的创新迭代、对市场的迅速反应等。银行系P2P平台在创新能力方面和在互联网大潮中成长起来的P2P平台相比,差了不止一个“段位”。

在银行体制的影响下,银行系P2P在平台定位、宣传推广等方面,也暴露出不少问题。让平台脱离银行独立运营,银行系P2P才能真正发展起来。

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