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信用卡你用对了吗一定要规避年费和各种手续费啊-【资讯】

发布时间:2021-07-14 18:19:27 阅读: 来源:排气阀厂家

你有信用卡吗?

工作之后,可能很多人都会办一张信用卡,比如苏苏,就是入职第一家公司,在办理工资卡的时候,招行的小伙子在推销着信用卡,也就和同事一起跟风的办理了一张。

但直到苏苏开始认真的使用并且研究信用卡的时候,才发现信用卡的套路原来那么多,甚至可以肯定的说,有90%的人,并不会用信用卡!

今天来写一篇基础的信用卡科普文。

先入好门,在玩转好卡。

一、首先,这些收费要注意

信用卡收费吗?首先会遇到的可能就是这个问题。

简单的来说,信用卡的相关费用,一般可能由以下几个方面构成:年费,利息和滞纳金,分期利息,手续费及取现费用。

1、年费

几乎所有银行发行的信用卡都是有年费的,具体费用在10元至几千元不等。越是高级的信用卡,其年费越高。

大部分银行的信用卡都是首年免年费,刷六笔免第二年年费。一般年费的政策会在办卡及卡片寄送来的附纸上面有所体现,现在很多银行的app上也可以进行查询。

对于年费,最好的处理方法就是在办卡的时候就了解清楚,年费是否可以免,免年费的操作是怎样的。

2、利息和滞纳金

一般来说,在还款日时候,大部分小伙伴都会还清账单,因为如果逾期,不但有高额的利息,还可能会给征信带来不良的影响。但是如果因为意外而逾期还款,会怎么样呢?

首先,我们来看两个词:

免息期:简单说就是我们消费之后相当于借了银行的钱,但是不需要还利息的一段时间。

最低还款额:是一般是还款金额的10%,虽然还了最低之后就不算逾期了,但是会计算利息。

大部分银行在利息收取方面执行的是全额计息原则,每天利率是万分之五,即如果消费者消费1万元,但是实际还款9000元,那么1万元在消费日当天至还款日之间就实行全额计息。

更惨的是,如果消费者在还款日当天的实际还款额低于最低还款额,银行还会针对低于最低还款额的部分收取5%的滞纳金。

3、分期付款利息和手续费

很多信用卡都有免息分期付款的活动,分期购买ipad等等。但是有陷阱哦!分期免息,但是手续费也要看清楚!

如果你有大额支出,往往会收到银行的电话,什么免息啦,听起来特别诱人,但是实际上,虽然免息,但是不会告诉你的是超高的手续费!

举个栗子

如果你使用建行信用卡实际消费6000元,选择3期分期付款,那么除了每月还款2000元外,还需要每月额外支付的手续费是6000*0.75%=45元

分期付款只适合金额较大、较长时间内无法一次性还款的持卡人。

看到坑点没有?手续费永远是按总金额算的,并不会随着你的还款而减少。

所以分期这件事,务必慎重再慎重。

4、取现手续费

有部分朋友以为,信用卡的钱取出来也没有关系,实际上,信用卡是对于刷出来的钱免息,取出的可是有费用的哦!

取现额度是根据信用卡额度设定,一般不超过信用额度的50%。以建行为例,其目前针对取现金额的0.5%收取手续费,最低2元最高50元。所以,建议大家不要万不得已,千万不要取现。

二、玩转信用卡最基本的几个要点

1、合理使用不同银行的信用卡优惠

(1)各家银行都会针对信用卡推出不同的消费优惠活动。日常可以关注银行的公众号或者下载对应app看优惠。

(2)个人可根据自己的实际情况持有2-3张信用卡,尽量错开相互之间的账单日和还款日,提高资金的流动性。如果持有的信用卡数量过多,一定要牢记还款日和需要每年刷卡的次数,避免产生年费和利息。可以用一些记事app来进行总结。

(3)如果哪家银行的优惠终止或者不打算继续使用某张信用卡了,根据自己的实际情况需要考虑一下是否要销卡,销卡可以避免因为卡片搁置而产生的年费等情况,但是销卡之后,往往想要再次申请下同个银行的卡片会更难哦!

2、信用卡理财

(1)充分利用免息期。一般信用卡的最长免息期是56天,越接近账单日的消费其免息期越长。比如账单日是5号,那么实际消费日如果是6号的话,其免息期是最长的。但是要注意消费日期一定要在账单日之后,如果在4号消费,就属于上一个账单周期了,相应的免息期是最短的。

(2)在还款日之前合理理财。在最后还款日之前,资金可用于投资流动性高的理财产品,比如货币基金,可选择T+0实时赎回到账的货币基金,充分享受理财收益。目前还有货币基金推出信用卡绑定还款服务,投资者可选择扣款日期,到期自动还款,一天的收益都不会浪费。

今天讲解的是最最最基本的信用卡知识,虽然可能会有点枯燥,但是还是希望大家都能够好好了解一下,避开这些坑,从小羊毛小羊腿开始,更好的领略玩卡的乐趣。

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